创业并不像很多人想象的那么容易。除了适当的资金支持外，创业还需要其他关键要素，这些要素可以让你的企业领先一步并成功运营。
这就是创业贷款发挥作用的地方。随着创业和企业家精神的流行，提供商业贷款的公司数量迅速增长。
小型企业是工业界的支柱。然而，这些企业面临的财务挑战从 2019 年到 2021 年迅速增加。2021 年面临投资困难的企业中，近85%的企业由于缺乏知识和适当的经济支持，在金融服务方面存在巨大差距。
此外，由于市场上有无数的选择，寻找合适的贷款机构往往需要时间和精力。本综合指南将探讨一些最好的初创企业贷款提供商，并简要讨论选择商业贷款机构时需要考虑的因素。
什么是初创商业贷款
创业贷款类似于融资机构向个人提供的任何贷款。这是一项融资服务，可供企业满足其初始费用，包括购买设备、库存、营销成本和其他运营费用。这笔贷款将连同本金利息一起分期偿还。
然而，与普通处理贷款一样，创业贷款通常不需要任何财务或信用记录。因此，贷方通常会根据个人信用评分、商业计划和预计现金流等其他因素来评估申请人，以确定其资格。最常见的创业贷款是定期贷款或美国小企业管理局 (SBA) 贷款，而创始人可以选择众筹等其他方式来满足个人资本需求。
选择创业贷款提供商时要考虑的因素
创业之旅需要确保找到合适的融资合作伙伴。以下是选择创业贷款提供商时需要考虑的一些关键因素：
1. 利率
在选择金融机构时，利率起着重要作用。商业贷款的总成本主要取决于 EMI 和总贷款成本；因此，较低的利率也意味着商业贷款的成本较低。然而，最终利率主要取决于三个因素：贷款期限、本金和信用评分。
2. 费用有些金融机构会对贷
款申请或提前还款收取额外费用。因此，提前了解所有条款和条件以及其他金融服务至关重要，以避免将来出现分歧。
3. 还款条款
对于寻求长期投资选择的初创企业创始人来说，灵活、便捷的还款方式总是不错的选择。EMI 日期取决于工资支付日期和收据支付周期。因此，最好根据财务状况选择还款方式。
4. 贷款金额
初创企业必须寻找能够支付其商业计划所需贷款金额的金融机构。 一定数量的资金对于支持销售、新员工招聘、工作场所扩张、购买库存等需求至关重要。 因此，最好在开始申请流程之前先进行比较。
5. 信用要求
一些贷款机构可能需要一定价值的良好信用评分来担保贷款。在提供创业贷款之前，会考虑个人或企业抵押品，例如股票、公司债券、建筑物、设备或车辆。因此，在同意条款之前，了解抵押品要求和固有风险非常重要。
6.客户服务
最后，提供良好的客户服务是优质商业贷款提供商的基本组成部分。客户主管通常会帮助客户轻松完成贷款流程并帮助克服过程中的障碍。
七大创业贷款提供商助你开启创业之旅
获得合适的创业贷款是开展新业务的开始。随着创业环境的不断发展，许多融资机构和商业贷款提供商正在介入，以满足有抱负的企业主的需求。现在让我们深入了解一些全球最好的商业贷款提供商，它们可以帮助将企业家的愿景变成现实：
1. OnDeck
OnDeck 提供多种灵活的融资解决方案，以满足小型企业的需求。它具有多种优势，包括简单易用的申请流程和量身定制的还款方案，以满足个人需求。它的最低信用评分要求低至 625，并提供最长 24 个月的定期贷款。专门的美国贷款顾问团队帮助客户轻松完成整个流程，使其成为初创企业的首选之一。
2. 伦迪奥
Lendio 成立于 2011 年，是美国一家免费在线市场，为小型企业和初创企业提供贷款。它拥有一个由约 75 名贷方组成的庞大网络，与企业家建立联系。该平台通过将借款人与他们选择的合适贷方进行匹配，简化了企业的申请流程。Lendio 专门提供所有类型的贷款，无论是传统的长期贷款、SBA 贷款还是信用额度。
3. Kiva
Kiva 成立于 2005 年
在最佳创业贷款提供商中排名第三。这是一家非营利组织，以 0% 的利率向全球小型企业提供商业贷款。该计划以社区驱动的方式运作；它可以提供低至 25 美元的贷款来支持新兴企业家。此外，众筹平台还可以帮助创始人以低利率筹集资金。
4. 美国运通商业信用额度
美国运通根据客户的具体需求提供量身定制的金融解决方案。它是用户中最值得信赖的融资机构之一。该组织提供低利率、无预付罚金和灵活还款方式的创业贷款，为企业家在业务的每个阶段提供支持。此外，它还提供其他资源和财务管理服务，帮助企业家维持他们的旅程。
5. Fundera
Fundera 是每家小型企业和初创企业的首选金融服务选项。它是一个在线市场，提供各种初创企业贷款选项。一支敬业且专业的团队帮助客户轻松完成申请流程，并提供符合个人需求的资源。无论是推出新产品还是扩展现有服务，Fundera 提供的选项都可以帮助企业找到正确的解决方案。
Bluevine 成立于 2013 年
是一家颇受欢迎的金融科技公司。该公司以其营运资本解决方案而闻名，这些解决方案可满足每家小型企业的需求。他们提供灵活的融资选择，从发票保理到信用额度，帮助企业和初创企业有效管理现金流。在线申请流程简单易懂，贷款可在 24 小时内获得批准。此外，快速透明的融资流程可帮助企业家自信地克服每一个财务挑战。
7. 行动
Accion 是一家小型融资机构，为无法通过传统银行贷款流程的企业和初创企业提供贷款。它提供灵活的还款条款和个性化支持等功能，让个体初创企业可以轻松获得资金。此外，Accion 还提供其他融资支持，如商业辅导、金融教育和社交机会，帮助企业取得成功。
小型企业顶级商业贷款提供商的比较分析
以下是对主要商业贷款机构的比较研究，以及每个机构所需的贷款金额和最低信用评分。
组织名称 贷款金额 最低信用评分
甲板上 5,000 至 250,000 美元 625
伦迪奥 500 至 500 万美元 560
基瓦 1,000 至 15,000 美元 不要求
美国运通 2,000 至 250,000 美元 取决于贷款期限
芬德拉 约2万美元 550
蓝藤 6,000 至 250,000 美元 625
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行动 5,000 至 100,000 美元 不要求
创业贷款的利与弊
我们已经见过一些全球最好的创业贷款提供商。然而，事先考虑从任何财务顾问那里获得贷款的利弊是非常重要的。
优点
获取资本。
创业贷款的首要优势是可以获得融资和发展所需的资金。无论是购买库存、聘请新员工、建立网站还是支付其他与业务相关的费用，充足的资金都可以帮助企业向前发展。
建立商业信誉。
管理创业贷款有助于为企业建立成功的信用档案。这还可以帮助企业家有效地管理未来贷款并确保企业的信誉。企业及时还款表明了其财务责任感，并可以为未来更好的融资选择打开大门。
获得税收优惠资格。
在许多情况下，企业家可以获得应税收入中商业贷款利息的减税。这一举措可以通过降低总体借贷成本为企业节省大量资金。这是因为创业贷款被视为业务支出，而不是收入。
缺点
成本高昂
许多商业贷款的利息和手续费都很高，而且贷方通常认为这些贷款风险很大。这增加了财务风险，尤其是对于需要帮助偿还贷款的小型企业而言。因此，如果有担保，贷款有时会危及个人资产。
资格挑战：
由于新创业公司的财务历史较短，因此贷款有时会对贷方构成挑战。在这种情况下，贷方通常需要成功的商业计划、良好的信用记录和其他抵押品来降低风险。
现金流紧张
在企业早期阶段，收入来源通常较少，创业贷款偿还可能会给企业的现金流造成压力。如果不能有效管理预算以及时偿还贷款，通常会导 营销清单 致财务困难。
总结
初创企业是现有市场挑战的创新解决方案，旨在提供最能解决这些问题的服务和解决方案。它们在动态环境中运营，往往力求快速增长和成功。然而，其他几个因素也至关重要，例如市场契合度、有效执行、获得资金以及适应困难时期的能力。
总之，获得正确的融资选择对于成功至关重要。因此，在选择任何创业贷款提供商之前，必须认真评估需求，比较不同的选择，并仔细审查相关条件。通过了解市场上可用的各种贷款选择，个人可以选择最适合自己的选择。
请记住，能力越大，责任越大；因此，请始终选择最符合个人需求并有助于企业取得更大成功的选项。
常见问题
1. 什么是创业贷款？谁有资格申请创业贷款？
创业贷款是向新企业和新公司 数字内容营销如何促进业务增长 提供的一项金融服务，旨在帮助他们在市场上取得成功。这些贷款用于支付初始业务费用，如设备、库存和其他运营成本。拥有完善的营销计划、良好的信用记录和有价值的抵押品的企业通常有资格获得商业贷款。
2. 市场上有哪些类型的创业贷款？
小型企业和企业家可以选择多种融资方式，例如定期贷款、信用额度、小企业管理局贷款、设备融资和商业信用卡。
3. 如何根据我的需求选择最佳的商业贷款提供商？
企业可以根据低利率、较少手续费、无或最低附加费、简单灵活的还款方式、最佳客户评价和贷方声誉来选择最佳贷款提供商。此外，在做出任何融资决定之前，考虑和比较不同的选择也很重要。
